Un dispositif de défiscalisation devenu incontournable
Issu de la loi PACTE de 2019, le Plan Épargne Retraite a unifié les anciens dispositifs (PERP, Madelin, article 83) en un produit unique, plus souple et nettement plus attractif fiscalement.
Pour les professionnels libéraux relevant des tranches d’imposition à 41 % ou 45 %, c’est l’outil de défiscalisation le plus efficace : chaque euro versé réduit votre revenu imposable d’autant, soit jusqu’à 45 centimes économisés immédiatement.
À la sortie, vous choisissez : capital, rente, ou panachage. Vous pouvez même, dans certains cas, débloquer votre épargne avant la retraite — notamment pour acquérir votre résidence principale.
Tous les PER ne se valent pas
Frais d’entrée, qualité du fonds en euros, choix d’unités de compte, politique de l’assureur en cas de décès : les écarts entre contrats se chiffrent en dizaines de milliers d’euros sur un horizon de vingt ans. Nous comparons les contrats du marché — auprès de partenaires comme SwissLife, Generali ou Abeille Assurances — pour ne retenir que les plus performants pour votre profil.
Notre accompagnement
Depuis notre bureau du 130 rue de Normandie, à Courbevoie, nous accompagnons professions libérales, chefs d’entreprise et cadres dirigeants d’Île-de-France sur l’ensemble du cycle de vie de leur PER : audit des contrats existants, calcul précis des plafonds (report des trois années précédentes inclus), sélection du contrat, allocation d’actifs, puis pilotage annuel avant la clôture de l’année fiscale.
