Le patrimoine se construit comme une architecture
Un PER performant, une assurance vie bien choisie, un immeuble rentable : chaque brique peut être excellente et l’ensemble, pourtant, mal agencé. Détention en direct ou en société, régime matrimonial inadapté, clauses bénéficiaires obsolètes, donation jamais anticipée : c’est dans l’organisation d’ensemble que se gagnent — ou se perdent — les montants les plus importants.
Anticiper la transmission
En France, la transmission non préparée est lourdement taxée. Les outils d’anticipation sont pourtant nombreux et efficaces : donation en pleine propriété ou en nue-propriété, donation-partage pour figer les valeurs entre héritiers, Pacte Dutreil pour l’entreprise familiale, assurance vie pour les liquidités. Utilisés tôt et ensemble, ils réduisent considérablement le coût fiscal de la transmission tout en gardant le contrôle.
Structurer la détention
La société civile (SCI ou société civile de portefeuille) est souvent la clé de voûte des patrimoines familiaux : elle permet de dissocier pouvoir et propriété, de transmettre progressivement des parts en profitant des abattements renouvelables, et d’éviter les blocages de l’indivision.
Un pilotage dans la durée
Notre méthode tient en trois temps : l’écoute (un premier rendez-vous sans engagement pour comprendre votre situation et vos projets), l’étude (une analyse patrimoniale complète suivie d’une feuille de route argumentée, chaque recommandation appuyée sur une simulation chiffrée), l’accompagnement (un conseiller dédié, un point annuel formel, des ajustements au fil de votre vie).
Depuis Courbevoie, aux portes de La Défense, nous accompagnons des familles, des dirigeants et des professions libérales de toute l’Île-de-France — souvent sur recommandation de leur expert-comptable ou de leur notaire.
