Simulateur assurance vie

Simulateur assurance vie : projetez votre capital après impôt.

Capital initial, versements mensuels, durée, rendement : le simulateur projette votre épargne et calcule la fiscalité d'un rachat, avant et après le cap des 8 ans. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Capital initial50 000 €

0500 000

Versements mensuels programmés500 €

03 000

Durée de placement15 ans

1 ans30 ans

Rendement annuel moyen espéré (net de frais)3,5 %

1 %7 %

Situation fiscale

Votre projection sur 15 ans

Capital acquis à 15 ans

199 542 €

Dont 140 000 € de versements cumulés — hypothèse 3,5 %/an nette de frais, non garantie.

Plus-value générée

59 542 €

Fiscalité en cas de rachat total : 4 121 € d'IR (7,5 % après abattement de 4 600 €) + 10 241 € de prélèvements sociaux.

Capital net d'impôt (rachat total)

185 180 €

Soit un rendement net d'impôt annualisé de 1,9 % sur vos versements.

Évolution du capital

Avertissement

Simulation fondée sur les hypothèses saisies et un rendement constant, non garanti : le rendement effectif dépend du contrat choisi, de la performance de ses supports et des frais applicables. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; seuls les fonds en euros offrent une garantie du capital (brute de frais de gestion). La fiscalité présentée est celle d'un rachat total aux règles en vigueur — un rachat partiel étalé sur plusieurs années permet en pratique de multiplier les abattements annuels. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Résultats indicatifs, à confirmer avec un conseiller — ni ce simulateur ni cette page ne constituent un conseil en investissement personnalisé.

Et maintenant ?

Réservez votre échange de 30 minutes.

Téléphone ou visio, sans engagement : choisissez directement le créneau qui vous convient. Vos résultats serviront de point de départ à l'échange.

Comment fonctionne ce simulateur d'assurance vie ?

Le calcul capitalise votre versement initial et vos versements mensuels au taux d'hypothèse choisi, net de frais de gestion, puis applique la fiscalité d'un rachat total : PFU de 30 % avant 8 ans ; après 8 ans, abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) puis 7,5 % d'IR et 17,2 % de prélèvements sociaux.

Les hypothèses de calcul

Versements : le capital initial est investi dès la première année ; les versements mensuels sont cumulés sur l'année et ajoutés en fin d'année.
Rendement : un taux moyen unique, net de frais de gestion et constant sur toute la durée, sans distinction entre fonds en euros et unités de compte.
Fiscalité : un rachat total à l'échéance choisie. Les gains supportent 17,2 % de prélèvements sociaux ; l'impôt est de 12,8 % avant 8 ans ; après 8 ans, l'abattement s'applique puis 7,5 % jusqu'à 150 000 € de versements, 12,8 % au-delà, au prorata.

Ce que le simulateur ne prend pas en compte

Les rachats partiels échelonnés et l'option pour le barème de l'impôt sur le revenu
Les frais sur versements et les prélèvements sociaux prélevés chaque année sur le fonds en euros (ils sont ici appliqués en une fois, au rachat)
Vos versements sur d'autres contrats, qui comptent pour le seuil de 150 000 €
La transmission au décès et la clause bénéficiaire

Ce qui change vraiment le résultat

Les frais : 1 % de frais annuels en plus, c'est des dizaines de milliers d'euros en moins à 15 ans
L'allocation : la part d'unités de compte pilote l'espérance de rendement — et le risque
Le rythme des rachats : étaler les retraits sur plusieurs années multiplie les abattements annuels
La clause bénéficiaire : à la transmission, elle pèse plus lourd que le rendement

Notre travail commence là où le simulateur s'arrête : sélection d'un contrat sans frais d'entrée, allocation adaptée à votre profil, clause bénéficiaire sur mesure. Voir notre page assurance vie française — et pour les patrimoines importants, le contrat luxembourgeois.

Découvrir nos solutions assurance vie

Questions fréquentes

Assurance vie : vos questions.

Une question qui n'apparaît pas ici ? Échangez en 30 minutes avec l'un de nos conseillers, sans engagement.

Comment un rachat d'assurance vie est-il imposé ?

Seule la fraction de gains contenue dans le rachat est taxée, pas le capital versé. Passé 8 ans de contrat, ces gains profitent d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), puis d'un taux d'impôt réduit à 7,5 % tant que les versements ne dépassent pas 150 000 €. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retirer avant 8 ans, est-ce une erreur ?

Non : le contrat n'est jamais bloqué. Avant 8 ans, les gains retirés supportent simplement le PFU de 30 %. Le cap des 8 ans est un seuil fiscal, pas une date de déblocage — c'est pourquoi il est utile d'ouvrir un contrat tôt, même avec un faible montant, pour « prendre date ».

Pourquoi étaler ses rachats plutôt que tout retirer ?

Parce que l'abattement des contrats de plus de 8 ans se renouvelle chaque année. Des rachats partiels répartis sur plusieurs années l'utilisent plusieurs fois, là où un rachat total n'en profite qu'une fois. Le simulateur affiche le cas du rachat total : c'est une hypothèse prudente, rarement la stratégie retenue en pratique.

Quel rendement saisir dans le simulateur ?

Un rendement moyen, net de frais, cohérent avec l'allocation envisagée. Le fonds en euros garantit le capital (hors frais de gestion) mais rapporte moins ; les unités de compte (actions, ETF, immobilier) visent une performance supérieure à long terme, avec un risque de perte en capital. Testez plusieurs hypothèses plutôt qu'une seule.

Que deviennent les capitaux au décès ?

Ils sont versés hors succession aux bénéficiaires désignés dans la clause. Pour les sommes versées avant 70 ans, chaque bénéficiaire dispose d'un abattement de 152 500 €, au-delà duquel s'applique un prélèvement de 20 % (31,25 % au-delà de 700 000 €). Le simulateur ne modélise pas la transmission : la rédaction de la clause se travaille avec un conseiller.

Assurance vie

Explorer nos solutions assurance vie.

Assurance vie française · Capitalisation

Assurance vie française

Le contrat patrimonial par excellence : faire fructifier un capital sur le long terme, garder l'épargne disponible et organiser sereinement sa transmission.

Assurance vie luxembourgeoise · Patrimoines exigeants