La fondation invisible du patrimoine
On pense patrimoine : immobilier, assurance vie, retraite. On oublie l’essentiel : tout repose sur votre capacité à générer un revenu. Pour un salarié cadre, les régimes obligatoires et la prévoyance d’entreprise amortissent les coups durs. Pour un libéral ou un dirigeant TNS, la réalité est plus rude : indemnités journalières limitées, délais de carence longs, capitaux décès insuffisants.
L’audit avant tout
Chaque caisse professionnelle a ses règles, chaque contrat ses définitions. Notre première étape est un audit complet : que percevriez-vous réellement, demain, en cas d’arrêt de travail de six mois ? D’invalidité à 50 % ? Que toucherait votre famille en cas de décès ? Les réponses chiffrées surprennent presque toujours.
Construire la couverture cible
Sur cette base, nous dimensionnons les garanties nécessaires — maintien de revenu, invalidité, capital décès, rente éducation, rente de conjoint — puis nous consultons nos partenaires assureurs (SwissLife, Generali, Abeille Assurances) pour construire la couverture au meilleur rapport garanties/cotisations.
Le levier fiscal Madelin
Pour les TNS, les cotisations de prévoyance et de santé sont déductibles du bénéfice imposable dans les limites du dispositif Madelin. À TMI 41-45 %, le coût réel de votre protection est donc presque divisé par deux — un des rares domaines où sécurité et optimisation fiscale vont dans le même sens.
Une révision à chaque étape
Revenus en hausse, associé qui entre au capital, naissance, emprunt professionnel : la couverture doit suivre. Le point annuel que nous faisons sur votre stratégie patrimoniale inclut systématiquement la revue de vos garanties de prévoyance.
