Neuilly, patrimoine de temps long
Disons-le d'emblée : nous n'avons pas de bureau à Neuilly-sur-Seine. Nos clients neuilléens échangent avec nous pour l'essentiel en visio ou par téléphone ; ceux qui préfèrent se déplacer nous retrouvent à notre bureau de Courbevoie, aux portes de La Défense. Ce qui nous lie à la ville n'est pas une plaque sur une façade : c'est la nature des patrimoines qu'on y rencontre, parmi les plus établis de l'ouest parisien, où la question n'est plus seulement de construire, mais de structurer, protéger et transmettre.
Votre situation à Neuilly
Quatre profils reviennent régulièrement dans nos dossiers neuilléens. La famille patrimoniale d'abord : un appartement ou un hôtel particulier de valeur, des actifs financiers répartis sur plusieurs contrats ouverts au fil des décennies, et une organisation d'ensemble jamais vraiment repensée. Notre rôle : remettre de la cohérence — enveloppes, clauses bénéficiaires, société civile le cas échéant — avant que la succession ne s'en charge à votre place.
Le chef d'entreprise ensuite, à l'approche d'une cession ou d'une transmission : c'est dans les années qui précèdent l'opération que se joue l'essentiel — calendrier, donations préalables, remploi du produit de cession. Puis le couple de dirigeants ou de professions libérales en fin de constitution : immobilier acquis, revenus élevés, et une fiscalité qui appelle une stratégie plus fine que la simple accumulation. Enfin, de plus en plus, la génération qui reçoit : héritiers et donataires qui veulent faire fructifier ce qui leur est confié sans le dénaturer.
Transmettre : anticiper vaut exonérer
La transmission est le sujet neuilléen par excellence. Les abattements se reconstituent par périodes de quinze ans : commencer tôt, c'est multiplier les fenêtres. Donation simple ou donation-partage, démembrement — donner la nue-propriété en conservant l'usufruit —, stratégie de transmission d'ensemble coordonnée avec votre notaire : chaque outil a son moment. L'assurance vie y tient une place à part, avec sa fiscalité successorale propre et sa clause bénéficiaire, qui mérite d'être rédigée comme le document patrimonial qu'elle est.
Les encours significatifs : le contrat luxembourgeois
Pour les patrimoines financiers importants, l'assurance vie luxembourgeoise offre un cadre spécifique : protection renforcée du souscripteur par le « triangle de sécurité », accès à des fonds dédiés et à une gestion multidevises. Ce n'est ni un produit miracle ni une nécessité pour tous — c'est une enveloppe dont la pertinence s'évalue, chiffres à l'appui, au regard de votre situation. Et lorsque la complexité s'y prête — famille, entreprise, plusieurs conseils à coordonner —, notre approche multi family office prend le relais : un chef d'orchestre unique pour votre notaire, votre avocat fiscaliste et votre expert-comptable.